Optimiser votre fiscalité

Diminution de l’assiette imposable, changements de régimes fiscaux, obtention de réductions ou crédits d’impôts, mise en place d’investissements ne générant pas ou peu d’imposition, etc…. qu’il s’agisse de réduire l’impôt sur le revenu ou l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), de nombreuses possibilités d’optimisation existent.

Le cabinet étudiera votre situation fiscale et patrimoniale et vous présentera les solutions les plus adaptées à vos objectifs. Celles-ci pourront notamment considérer la mise en place de solutions d’investissements financiers ou investissements immobiliers offrant des réductions d’impôts ou des réductions d’assiette imposable, parmi lesquelles :

En tout état de cause, l’obtention de réductions d’impôts par le biais d’investissements immobiliers ou financiers ne doit pas être considérée comme une fin en soi. La nature des investissements considérés, et leur adéquation à votre situation patrimoniale et à vos objectifs patrimoniaux, doivent être les éléments essentiels de décision d’investissements.

L’optimisation fiscale qui en découle doit être considérée comme un levier d’enrichissement uniquement.

Investir dans l’immobilier 

Que ce soit pour se constituer ou pour diversifier son patrimoine, l’investissement immobilier mobilise beaucoup d’énergie. Au regard du nombre important d’investissements immobiliers possibles aujourd’hui, il n’est pas toujours évident de comprendre parmi les différents dispositifs et solutions existantes, celle qui serait la plus adaptée à des objectifs donnés.

Par ailleurs, investir dans l’immobilier n’est pas anodin : Un investissement immobilier engage souvent sur de nombreuses années et nécessite de connaître suffisamment l’état du marché et les différentes possibilités d’investissement pour ne pas placer son argent dans des options à risques.

Enfin, de nombreux leviers peuvent permettre de maximiser la rentabilité d’un investissement immobilier : Levier d’emprunt, leviers fiscaux, leviers juridiques (liés au mode de détention), leviers économiques… Optimiser son investissement immobilier et faire les bons choix nécessite d’être accompagné.

ADILO Patrimoine vous accompagne et vous conseille dans votre investissement immobilier:

  • En vous aidant à qualifier et dimensionner votre projet selon votre capacité d’emprunt, d’épargne, la disponibilité de leviers fiscaux, vos objectifs, votre horizon de placement, vos préférences en matière d’immobilier (type de biens, emplacement du bien…).
  • En vous accompagnant sur la recherche du bien, son potentiel de marché, l’étude de rentabilité de l’investissement, et l’étude du plan de financement.
  • En étant disponible pour vous aider lors des projets d’actes et jusqu’à la remise des clés.
  • En vous fournissant un support lors de vos déclarations de charges et de revenus locatifs.

Placer et valoriser votre épargne

Vous disposez d’une épargne ou disposez d’une capacité d’épargne mensuelle, et vous souhaitez la faire fructifier afin de répondre à des objectifs futurs tels que la constitution de revenus complémentaires à terme, la préparation de la retraite, le financement d’un projet, venir en aide à vos enfants, ou plus simplement pour développer votre patrimoine ?

Ou vous disposez d’un patrimoine existant qui nécessiterait d’être réorganisé afin de vous générer des revenus complémentaires et/ou préparer votre retraite ?

Placements financiers et assurantiels (Contrat d’assurance-vie, contrat de capitalisation, plan d’épargne retraite PER), investissements immobilier, … de multiples solutions existent pour répondre à ces objectifs.

Selon vos objectifs, votre horizon de placement, votre profil investisseur, votre situation patrimoniale et vos sensibilités, le cabinet définira avec vous la solution la plus adaptée à vos besoins en prenant le temps de vous présenter les différentes alternatives, afin de vous aider à en cerner les caractéristiques, avantages et contraintes.

Enfin, nous vous accompagnerons dans la mise en place de la ou des solution(s) sélectionnée(s).

Réorganiser et optimiser vos placements

Vous pouvez solliciter le cabinet pour des prestations d’audit de placements immobiliers ou d’audit de portefeuille qui permettront d’en évaluer la performance et cohérence avec vos objectifs et votre profil investisseur.

La réalisation d’un bilan patrimonial « complet investisseur » inclut également un audit détaillé de vos actifs immobiliers et financiers avec recommandations d’éventuels arbitrages. Un tel bilan constitue un excellent outil pour amorcer la réorganisation patrimoniale de vos placements.

La stratégie que le cabinet sera amené à vous recommander pourra éventuellement s’appuyer sur la mise en place de placements financiers ou d’investissements immobiliers.

Selon vos objectifs, votre horizon de placement, votre profil investisseur, votre situation patrimoniale et vos sensibilités, le cabinet définira avec vous la solution la plus adaptée à vos besoins en prenant le temps de vous présenter les différentes alternatives, afin de vous aider à en cerner les caractéristiques, avantages et contraintes.

Enfin, nous vous accompagnerons dans la mise en place de la ou des solution(s) sélectionnée(s).

Vous protéger ainsi que vos proches

La protection des proches et la protection du conjoint survivant, notamment le maintien du cadre de vie et du niveau de vie suite au décès d’un des deux époux, sont parmi les objectifs premiers à considérer lors de la mise en place d’une stratégie patrimoniale.

Mettre en place des solutions adéquates, qu’elles soient juridiques ou économiques, est essentiel pour que les époux, partenaires ou concubins puissent s’engager sereinement dans l’avenir.

D’un point de vue patrimonial, différents aménagements sont possibles :

  • La constitution d’une épargne sur un contrat d’assurance vie permet de transmettre un capital au conjoint survivant, en-dehors des biens inclus dans la succession. Cette solution est également recommandée pour doter un partenaire de Pacs ou un concubin, qui n’ont pas vocation à hériter de leur compagnon ou compagne.
  • Plus généralement, la constitution d’un patrimoine financier ou immobilier à même de générer des revenus complémentaires viendra favoriser le maintien du niveau de vie du conjoint survivant.

De votre vivant, la maladie, les accidents, par nature imprévisibles, peuvent également avoir des conséquences impactant l’équilibre financier de la famille. En souscrivant une assurance prévoyance, vous pouvez garantir un meilleur niveau de prise en charge en cas d’incapacité ou d’invalidité, permettant le maintien de votre niveau de vie et celui de votre famille.

Selon vos objectifs et votre situation patrimoniale et familiale, le cabinet définira avec vous la solution la plus adaptée à vos besoins en prenant le temps de vous présenter les différentes alternatives, afin de vous aider à en cerner les caractéristiques, avantages et contraintes.

Enfin, nous vous accompagnerons dans la mise en place de la ou des solution(s) sélectionnée(s).

Préparer la transmission de votre patrimoine

Vous pouvez solliciter le cabinet pour des prestations de consultations patrimoniales qui permettront d’étudier votre patrimoine en détail et, selon vos objectifs de transmission par anticipation ou à terme, de vous proposer la stratégie la plus adaptée à vos objectifs, pouvant s’appuyer sur des solutions juridiques ou économiques.

La stratégie que le cabinet sera amené à vous recommander pourra éventuellement s’appuyer sur la mise en place de placements financiers ou d’investissements immobiliers. Selon vos objectifs, votre profil, votre situation patrimoniale et vos sensibilités, le cabinet définira avec vous la solution la plus adaptée à vos besoins en prenant le temps de vous présenter les différentes alternatives, afin de vous aider à en cerner les caractéristiques, avantages et contraintes.

Enfin, nous vous accompagnerons dans la mise en place de la ou des solution(s) sélectionnée(s).

Réorganiser vos crédits et financements

Le cabinet vous accompagne, vous conseille et vous assiste dans la mise en place ou la réorganisation de vos crédits et plans de financement, qu’il s’agisse de :

  • Mise en place ou rachat de prêts immobiliers
  • Assurance de prêts immobiliers
  • Financement d’acquisition de SCPI
  • Schémas d’OBO (Owner Buy-Out) / LBO (Leveraged Buy-Out)

Nous vous aidons à qualifier et mettre en place le plan de financement le mieux adapté à vos besoins en nous appuyant sur notre réseau de partenaires.