Les solutions pour les professionnels
Bien que souvent à destination des particuliers, le conseil en gestion de patrimoine est également au service des professionnels et des entreprises.
Ainsi, ADILO Patrimoine apporte son expertise et ses compétences dans la réflexion et la recherche de solutions aux problématiques financières et de prévoyance rencontrées par les professionnels libéraux et les chefs d’entreprise.
Votre entreprise recherche des leviers d’optimisation financière et fiscale ? L’optimisation financière de la gestion de trésorerie ou la mise en place d’une épargne salariale et retraite collective peuvent constituer des solutions pertinentes.
Vous souhaitez protéger votre entreprise du risque de défaillance d’un associé ou d’un homme-clé ? ou contre votre propre risque de décès ou d’invalidité ? De nombreuses solutions de prévoyance peuvent venir répondre à ces enjeux.
Selon vos objectifs, le cabinet définira avec vous la solution la plus adaptée à vos besoins et vous accompagnera dans la mise en place de la ou des solution(s) sélectionnée(s).
Les différents types de solutions
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L’optimisation financière de la gestion de trésorerie
L’entreprise disposant d’une bonne visibilité sur ses activités à court ou moyen terme sera à même de pouvoir dimensionner ses besoins de trésorerie. Quelles sont alors les possibilités pour elle de faire fructifier son excédent de trésorerie et éviter sa dépréciation? Contrat de capitalisation, usufruit de parts de SCPI…des solutions existent aux risques maitrisés.
En fonction de l’horizon de placement, de la disponibilité souhaitée des fonds et du niveau de risque toléré, le cabinet vous recommandera les solutions les plus adaptées.
La mise en place d’une épargne salariale et retraite collective
L'épargne salariale est un système d'épargne collectif mis en place au sein de l’entreprise. L’entreprise y verse à chaque salarié une prime liée à la performance de l'entreprise (intéressement) ou représentant une quote-part de ses bénéfices (participation).
Pour l’entreprise, la mise en place d’une épargne salariale et/ou retraite collective est un outil de motivation et de fidélisation de son personnel par l'attrait d'une rémunération complémentaire défiscalisée.
Les sommes versées par l’entreprise sur ces plans (abondement, participation et intéressement) sont en effet déductibles de son résultat imposable et exonérées de charges sociales patronales. Pour les employés et le chef d’entreprise, les mêmes sommes, versées à leur attention par l’entreprise, sont exonérées de charges sociales salariales et d’imposition sur le revenu.
Avec cette épargne, l'entreprise aide ses salariés à se constituer un capital utile pour la réalisation de certains projets ou préparer leur retraite.
ADILO Patrimoine vous accompagne dans la mise en place de plans d’épargne salariale et retraite collective au sein de votre entreprise.
Les garanties prévoyance décès et assurance Homme-clé
Les garanties décès :
En cas de décès d’un des associés, les parts sociales ou les actions qu’il détenait seront transmises à ces héritiers. Pour les autres associés, une telle entrée au capital des héritiers de l’associé défunt peut entraver le contrôle et la bonne conduite de l’entreprise. La pérennité de l’entreprise peut ainsi être remise en cause.
Des garanties entre associés peuvent être souscrites afin d’octroyer des capitaux suffisants aux associés survivants leur permettant de racheter les parts sociales ou les actions aux héritiers de l’associé défunt et éviter ainsi leur entrée au capital. L’entreprise reste ainsi entre les mains des associés et les intérêts financiers de la famille de l’associé décédé sont également préservés.
Les assurances Homme-clé :
L’Homme-clé est une personne physique qui joue un rôle déterminant pour la pérennité de l’entreprise (dirigeants, managers, commerciaux, chercheurs…). Sa disparition ou son indisponibilité temporaire ou définitive, peuvent remettre en cause le bon fonctionnement et l’équilibre financier de l’entreprise.
La souscription d’une assurance « Homme-clé » permet le versement à l’entreprise d’une indemnité lors de la survenance de ce risque, lui permettant ainsi de compenser une importante perte d’exploitation (baisse du chiffre d’affaires,…) et de financer le remplacement de l’Homme-clé (charges de recrutement, formation, réorganisation…).
Les garanties en cas d’invalidité et arrêt d’activité
La maladie, les accidents, par nature imprévisibles, peuvent avoir de graves conséquences financières pour le chef d'entreprise, le professionnel libéral et le travailleur indépendant.
Assurer leur avenir et celui de leurs proches en les protégeant des conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès est essentiel.
En souscrivant une assurance prévoyance, l'assuré peut garantir le versement d’un capital à ses proches en cas de décès et un meilleur niveau de prise en charge en cas d’incapacité ou d’invalidité, permettant le maintien de son niveau de vie et celui de sa famille. Les contrats peuvent aussi prévoir de constituer une rente éducation pour les enfants mineurs, ainsi qu'une rente pour le conjoint si nécessaire.