Les placements financiers, assurantiels et retraite
Une offre diversifiée adaptée à vos besoins
Contrat d’assurance-vie, contrat de capitalisation pour personnes physiques ou morales, plan d’épargne retraite PER, compte-titres PEA, SCPI, FCPR/FCPI/FIP, Fonds forestiers, Private equity… les solutions sont nombreuses. Leurs caractéristiques, avantages et contraintes en font des placements adaptés à différents objectifs et différents profils investisseurs.
Selon vos objectifs, votre horizon de placement, votre profil investisseur et vos sensibilités, le cabinet vous aidera à trouver la solution la plus adaptée à vos besoins et vérifiera la cohérence de celle-ci avec votre situation financière et patrimoniale.
Une fois la solution de placement identifiée, nous vous soumettrons une sélection de produits correspondants que le cabinet a retenus pour leur qualité et fiabilité auprès de diverses sociétés d’assurances et sociétés financières.
Notre indépendance nous permet de vous garantir une totale objectivité vis-à-vis des enseignes et des produits que nous sélectionnons. Nous vous assurons ainsi d’avoir accès à une offre diversifiée, complète et de qualité.
Différents modes de gestion
Pour les contrats d’assurance-vie, contrats de capitalisation, et PER, différents modes de gestion vous seront proposés : gestion conseillée, gestion pilotée, gestion à horizon ou gestion sous mandat.
Dans le cadre de la gestion conseillée, le cabinet réalise un travail de sélection et de suivi des fonds d’investissements (Fonds euros, OPCVM, ETF, SCI, etc…) qu’il préconise dans les allocations. Les fonds sont sélectionnés sur de nombreux critères parmi lesquels leurs niveaux de performance et de risque, leur stratégie et style d’investissement, la qualité des gestionnaires et leur niveau de frais.
Une allocation composée de plusieurs fonds vous est proposée en tenant compte du contexte macro-économique du moment et en adéquation avec votre profil investisseur.
A la suite de quoi le cabinet vous accompagne dans le suivi et la gestion de votre contrat en vous soumettant en temps voulu des propositions d’arbitrages visant à adapter l’allocation aux variations de contextes économiques, et à vos objectifs et horizon d’investissement revus périodiquement.
- L'assurance vie
- Le contrat de capitalisation
- Le plan épargne retraite (PER)
- Le private equity / les fonds de capital investissement
- Les fonds forestiers et viticoles
L'assurance vie
Fiscalement très attractive, l’assurance-vie constitue le placement préféré des Français. C’est un instrument efficace permettant de répondre à la fois à des objectifs financiers, de prévoyance et de transmission. En effet, l’assurance-vie peut servir à la constitution d’un capital et de revenus à terme, et également à l’organisation de sa succession et la protection de ses proches, en bénéficiant d’un cadre juridique et fiscal avantageux en cas de décès.
L’assurance-vie est également un placement flexible qui s’adapte à votre profil de risque et vos objectifs. De plus, les fonds versés sur un contrat d’assurance-vie restent disponibles à tout moment par le biais de rachats.
Plusieurs modes de gestion du contrat d’assurance vie existent et sur lesquels il convient de s’interroger afin d’en tirer le maximum de bénéfices.
ADILO PATRIMOINE vous conseille et vous assiste sur l’ensemble des questions et démarches relatives à ce type de placement assurantiel.
Le contrat de capitalisation
Dans ses modes de gestion financière et ses possibilités de placements, le contrat de capitalisation est semblable au contrat d’assurance-vie. Il est en revanche très différent dans ses applications juridiques puisqu’au contraire de l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne couvre pas le risque de décès et ne permet pas la stipulation pour autrui. Ceci engendre de multiples conséquences, parmi lesquelles :
- Au décès du titulaire, le contrat est intégré à la succession et transmis aux héritiers qui en deviennent titulaires et peuvent conserver l’antériorité fiscale du contrat.
- Le contrat peut être souscrit à tout âge même par des personnes âgées.
- Le contrat est transmissible par donation et peut-être démembré.
Le contrat de capitalisation peut ainsi venir répondre à des objectifs financiers et de transmission par donation. C’est également un placement adapté pour des détentions par des personnes morales (SCI familiales…)
Le plan épargne retraite (PER)
Tous les épargnants sont en droit d’ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) et ce, qu’ils exercent ou non une activité professionnelle. Créé par la loi Pacte de 2019, le PER permet notamment, à titre individuel, la constitution d’un revenu supplémentaire pour la retraite, liquidable sous forme de capital ou de rente viagère.
En tant que produit de défiscalisation, le PER offre à l’épargnant la possibilité de déduire ses versements (cotisations et primes) de ses revenus imposables sur l’année en cours. Les fonds versés sur un PER ne peuvent faire l’objet de rachat avant le départ en retraite, sauf cas de déblocages exceptionnels (acquisition résidence principale, accidents de la vie…).
Bon à savoir, vous pouvez transférer les produits d'épargne retraite qui existaient avant le 1er octobre 2019 sur un PER individuel afin de bénéficier de ses avantages : plus de souplesse dans les versements (déductibles ou non du revenu imposable) et dans les possibilités de sorties (en rente ou en capital sans limitations), et une fiscalité plus attractive que celle d’un PERP (sauf dans certains cas exceptionnels).
Le private equity / les fonds de capital investissement
Désormais plus accessible qu’avant, le Private Equity est le placement d’actualité destiné à promouvoir la relance économique, investissant dans l’économie dite réelle. Ce type de placement consiste à investir dans des entreprises non cotées en Bourse et ce, en achetant des actions ou obligations auprès de ces sociétés, ou via des fonds de capital investissement.
Les fonds de capital investissement permettent d’investir collectivement dans un portefeuille grâce à la mutualisation des capitaux de plusieurs porteurs de titres financiers. Ils prennent la forme de Fonds Communs de Placement (FCP) investis en actions ou en obligations dans des secteurs économiques porteurs. Les FCP ont traditionnellement une durée de vie d’approximativement 8 ans, pendant laquelle les fonds investis sont bloqués et indisponibles. A la fin de sa vie, le FCP est dissout par la société financière qui le gère, et les éventuels bénéfices distribués entre les investisseurs, porteurs de parts du FCP.
Investir dans des FCP permet aux investisseurs avertis de diversifier et dynamiser leur patrimoine dans un cadre fiscal avantageux puisque sous réserve d’engagement de détention des parts de FCP pendant 5 ans, les personnes physiques seront exonérées de l’impôt sur les plus-values (hors prélèvements sociaux).
Investir dans les FIP (Fonds d'investissement de proximité) et FCPI (fonds commun de placement dans l'innovation) permet de réduire l’impôt : en contrepartie des versements réalisés, le contribuable obtient une réduction de son impôt sur le revenu l’année de souscription.
Les fonds forestiers et viticoles
Les fonds forestiers et viticoles (GFF/GFI/GFV) permettent d’investir collectivement dans des forêts ou domaines viticoles en souscrivant ou en acquérant leurs parts. Un tel investissement, accessible à tous, offre plusieurs avantages et peut poursuivre plusieurs objectifs :
- Diversifier son patrimoine avec un investissement dans un secteur naturel et écologique
- Investir dans un secteur non coté, décorrélé des marchés financiers
- Bénéficier de revenus complémentaires réguliers
- Réduire son imposition
- Bénéficier d’un abattement sur les droits de transmission
- Bénéficier d’une exonération de l’impôt sur la fortune immobilière
Certains de ces avantages peuvent être plafonnés, ne sont pas toujours cumulables, et dépendent de votre situation personnelle. ADILO PATRIMOINE vous conseille et vous assiste sur l’ensemble des questions et démarches relatives à ce type de placement.
Les différents types de solutions
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L'assurance vie
Fiscalement très attractive, l’assurance-vie constitue le placement préféré des Français. C’est un instrument efficace permettant de répondre à la fois à des objectifs financiers, de prévoyance et de transmission. En effet, l’assurance-vie peut servir à la constitution d’un capital et de revenus à terme, et également à l’organisation de sa succession et la protection de ses proches, en bénéficiant d’un cadre juridique et fiscal avantageux en cas de décès.
L’assurance-vie est également un placement flexible qui s’adapte à votre profil de risque et vos objectifs. De plus, les fonds versés sur un contrat d’assurance-vie restent disponibles à tout moment par le biais de rachats.
Plusieurs modes de gestion du contrat d’assurance vie existent et sur lesquels il convient de s’interroger afin d’en tirer le maximum de bénéfices.
ADILO PATRIMOINE vous conseille et vous assiste sur l’ensemble des questions et démarches relatives à ce type de placement assurantiel.
Le contrat de capitalisation
Dans ses modes de gestion financière et ses possibilités de placements, le contrat de capitalisation est semblable au contrat d’assurance-vie. Il est en revanche très différent dans ses applications juridiques puisqu’au contraire de l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne couvre pas le risque de décès et ne permet pas la stipulation pour autrui. Ceci engendre de multiples conséquences, parmi lesquelles :
- Au décès du titulaire, le contrat est intégré à la succession et transmis aux héritiers qui en deviennent titulaires et peuvent conserver l’antériorité fiscale du contrat.
- Le contrat peut être souscrit à tout âge même par des personnes âgées.
- Le contrat est transmissible par donation et peut-être démembré.
Le contrat de capitalisation peut ainsi venir répondre à des objectifs financiers et de transmission par donation. C’est également un placement adapté pour des détentions par des personnes morales (SCI familiales…)
Le plan épargne retraite (PER)
Tous les épargnants sont en droit d’ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) et ce, qu’ils exercent ou non une activité professionnelle. Créé par la loi Pacte de 2019, le PER permet notamment, à titre individuel, la constitution d’un revenu supplémentaire pour la retraite, liquidable sous forme de capital ou de rente viagère.
En tant que produit de défiscalisation, le PER offre à l’épargnant la possibilité de déduire ses versements (cotisations et primes) de ses revenus imposables sur l’année en cours. Les fonds versés sur un PER ne peuvent faire l’objet de rachat avant le départ en retraite, sauf cas de déblocages exceptionnels (acquisition résidence principale, accidents de la vie…).
Bon à savoir, vous pouvez transférer les produits d'épargne retraite qui existaient avant le 1er octobre 2019 sur un PER individuel afin de bénéficier de ses avantages : plus de souplesse dans les versements (déductibles ou non du revenu imposable) et dans les possibilités de sorties (en rente ou en capital sans limitations), et une fiscalité plus attractive que celle d’un PERP (sauf dans certains cas exceptionnels).
Le private equity / les fonds de capital investissement
Désormais plus accessible qu’avant, le Private Equity est le placement d’actualité destiné à promouvoir la relance économique, investissant dans l’économie dite réelle. Ce type de placement consiste à investir dans des entreprises non cotées en Bourse et ce, en achetant des actions ou obligations auprès de ces sociétés, ou via des fonds de capital investissement.
Les fonds de capital investissement permettent d’investir collectivement dans un portefeuille grâce à la mutualisation des capitaux de plusieurs porteurs de titres financiers. Ils prennent la forme de Fonds Communs de Placement (FCP) investis en actions ou en obligations dans des secteurs économiques porteurs. Les FCP ont traditionnellement une durée de vie d’approximativement 8 ans, pendant laquelle les fonds investis sont bloqués et indisponibles. A la fin de sa vie, le FCP est dissout par la société financière qui le gère, et les éventuels bénéfices distribués entre les investisseurs, porteurs de parts du FCP.
Investir dans des FCP permet aux investisseurs avertis de diversifier et dynamiser leur patrimoine dans un cadre fiscal avantageux puisque sous réserve d’engagement de détention des parts de FCP pendant 5 ans, les personnes physiques seront exonérées de l’impôt sur les plus-values (hors prélèvements sociaux).
Investir dans les FIP (Fonds d'investissement de proximité) et FCPI (fonds commun de placement dans l'innovation) permet de réduire l’impôt : en contrepartie des versements réalisés, le contribuable obtient une réduction de son impôt sur le revenu l’année de souscription.
Les fonds forestiers et viticoles
Les fonds forestiers et viticoles (GFF/GFI/GFV) permettent d’investir collectivement dans des forêts ou domaines viticoles en souscrivant ou en acquérant leurs parts. Un tel investissement, accessible à tous, offre plusieurs avantages et peut poursuivre plusieurs objectifs :
- Diversifier son patrimoine avec un investissement dans un secteur naturel et écologique
- Investir dans un secteur non coté, décorrélé des marchés financiers
- Réduire son imposition
- Bénéficier d’un abattement sur les droits de transmission
- Bénéficier d’une exonération de l’impôt sur la fortune immobilière
Certains de ces avantages peuvent être plafonnés, ne sont pas toujours cumulables, et dépendent de votre situation personnelle. ADILO PATRIMOINE vous conseille et vous assiste sur l’ensemble des questions et démarches relatives à ce type de placement.